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新中产如何更好管理财富 宜人财富:为合适的人匹配合适的服务

来源:IT商业新闻网 编辑:盘 时间:2018-11-27 14:25

  近年来,随着我国经济飞速发展、居民财富不断增长,社会高净值人群规模也持续扩大。而个人可投资资产的增加也激发了中产阶级的财富管理需求,如何做好“财富保值”、“财富传承”“资产配置多元化”等成为当下新中产最关心的问题。

  值得注意的是,截至2017年底,中国财富管理市场已超150万亿元。当前,财富管理现在已经和信贷业务、投资银行业务成为全球银行业的三大主营业务,并且有望成为最重要的增长领域。在这样的行业窗口期,诸如宜人财富之类的专业在线财富管理机构也已早早开始布局。。

  为合适的人匹配合适的服务随着中产阶级投资理念和需求的变化,面对市面上琳琅满目的投资产品,投资者越发认识到产品筛选、多元化资产配置的重要性,这也为财富管理行业发展增添了更多可能性。

  一方面,投资者心理上更接受“让专业的人做专业的事”这一理念,希望将财富交由专业机构管理,新中产人群对资产配置的理念正在从单一资产配置向全方位资产配置转变;另一方面,财富传承、财富保障的需求不断加强,跨境资产配置的需求有所增长......旺盛的需求下财富管理市场进入新的蓝海。

  实际上,作为近年在国内金融机构中逐渐兴起的一种业务模式,财富管理与以往大家熟悉的“投资管理”有所不同:投资管理侧重于投资回报,主张以产品为中心,创设更多符合市场需求的产品,提高资金收益;

  而财富管理则坚持以客户为中心,从客户需求出发,强调根据每一个人的风险收益特征进行资产配置,业务范围更加全面,包括投资咨询、人生理财规划、资产保值增值等。

  简单来说,财富因人而生,也因人而终,财富管理的核心就是平衡人与人之间、人与财富之间的关系。它更强调把合适的产品卖给合适的人,更强调满足客户内心的理财需求。

  中产阶级现阶段所追求的财富管理已经上升到一个非常复杂的过程,因此更加需要成熟的财富管理机构来为用户进行全方位量身定制,以满足更加个性化的投资需求。而财富规划是静态的,财富管理则是动态的,解决方案的出炉意味着财富管理的使命才刚刚开始,接下来的持续跟进执行、动态跟踪服务、定期财富检视、方案优化调整都是必不可少的。

  以宜人财富为例,作为新兴的在线财富管理平台的代表,宜人财富通过数据结合金融逻辑,分析客户可投资资产、流动性需求、风险偏好、风险承受能力、生命阶段等五个重要维度,对客户进行精准画像,进而为客户匹配包括P2P资产、基金以及保险等在内的综合资产配置,提供综合的在线财富管理服务。在“合适的产品卖给合适的人”这一点上,金融科技发展背景下的在线财富管理平台具有得天独厚的优势。

  专业的人做专业的事

  股神沃伦·巴菲特曾说过,一个人一生能积累多少钱,不是取决于他能够赚多少钱,而是取决于他如何投资理财,人找钱不如钱找钱,要知道让钱为你工作,而不是你为钱工作。

  对于中产阶级而言,选择合适的在线财富管理公司将对其财务状况产生重大影响,并在财富保值增值和传承过程中成为用户的智囊。那么,中产阶级应该如何挑选靠谱的在线财富管理公司?整体来看,需要重点关注以下六个方面:

  一要看公司资质。这里主要看公司是否符合相关合规规定。。一直以来,市场上不断涌现出各种各样的在线财富管理公司,在严监管的背景下,优胜劣汰加速,只有合规的平台才有可能获得发展。。

  二要看公司的商业模式和背景,还要看公司平台的结构和核心业务策略等,这些都将影响到这家公司如何管理你的财富,以及服务质量的高低。

  三要看公司的可投资产是否能满足客户需求。许多财富管理公司越来越多元化,虽提供理财服务但主要业务可能涉及其他金融服务领域。

  四要看所选公司的投资方法。对广大用户来说,投资方法是为每个客户定制还是基于固定模型等问题都将影响以后的投资体验。

  五要看服务。关于这一点,主要指公司是否会提供持续跟踪服务。通常而言,客户购买产品只是第一步,第三方公司是否会持续跟踪并实时为客户服务,提供一站式的顾问式理财,对用户的财富保值至关重要。

  作为首个在纽交所上市的金融科技公司宜人贷的旗下在线财富管理平台,平台一直走在合规及发展前列,包括严格遵循信息披露制度、率先实现银行存管以及与PICC展开合作等等。同时,在资产配置服务上,也综合了P2P资产、保险以及基金的各类型服务。尤其近期宜人财富对会员体系进行了全面升级,对于目标用户进行分类精准专业服务的趋势进一步明朗。再加之其此前结合领先的AI技术上线了智能财富管理助手Yiri(宜睿),智能化、精细化、个性化的专业在线财富管理指导服务更进一步。截止2018年上半年,公司已经累计为超过150万名用户提供了服务。

  当然,投资人在挑选靠谱在线财富管理公司时,还要综合其他自身因素,而不管从哪些方面对公司进行考量,有一个原则需要注意:投资有风险,理财需谨慎!投资人选择财富管理公司的时候,不可被高收益和虚假广告所蒙蔽,应该更关注产品本身的质量和资金的投向。让专业的人做专业的事,合适的产品给合适的人。随着科技发展和金融结构的变革转型,社会投融资渠道正不断拓宽,也让更多中产阶级享受到国民经济升级的果实。未来,包括宜人财富等在内的智能化在线财富管理平台也将重塑中国的财富管理生态,推动行业发展迈向一个新阶段。

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